Финансовое мошенничество: как избежать
Термин «финансовое мошенничество» относится к действиям, совершаемым с целью обманным путём завладеть финансовыми средствами людей или организаций. Это может проявляться в различных формах и на разных уровнях — от индивидуального обмана до крупномасштабной организованной преступности.
Основные виды финансового мошенничества:
1. Индивидуальное мошенничество
Банковское мошенничество – например, хищение денег с использованием чужих данных банковской карты.
Фальшивые инвестиционные предложения – обещают высокий доход от поддельных или несуществующих бизнесов.
Фишинг-атаки – обманным путём пытаются получить личные данные (PIN-коды, пароли и т.д.).
2. Корпоративное мошенничество
Фальсификация отчётности – компании искажают бухгалтерские данные, чтобы завысить прибыль.
Сокрытие отчётности – скрывают финансовые потери или долги.
3. Уклонение от уплаты налогов
Например, сокрытие доходов или использование виртуальных компаний для ухода от налогов.
4. Финансовые пирамиды и прочие схемы
Классический пример — схема Понци, когда выплаты старым инвесторам происходят за счёт новых, пока система не рухнет.
5. Отмывание денег
Попытки придать законный вид деньгам, полученным незаконным путём.
Как защитить себя:
Проверяйте источник финансовых предложений.
Не передавайте личную и банковскую информацию.
Следите за новостями в области финансовой грамотности.
Обращайтесь за юридической или финансовой консультацией при подозрениях.
Как избежать финансового мошенничества?
Избежать финансового мошенничества можно благодаря бдительности, осведомлённости и соблюдению основных правил безопасности. Вот несколько надёжных шагов, которые помогут вам или вашей организации защититься от рисков:
1. Осторожно относитесь к слишком выгодным предложениям
Если предложение звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой (например: «гарантированная инвестиция с доходом 30% в месяц») — скорее всего, это мошенничество.
2. Проверяйте источник
Изучите информацию о компании, платформе или человеке, предлагающем услуги: на официальных сайтах, в поисковиках и соцсетях.
Убедитесь, что есть лицензия или государственная регистрация.
3. Не передавайте личные и банковские данные
Никто не имеет права требовать ваш PIN-код, пароли или коды из SMS.
Фишинговые сайты могут быть очень похожи на настоящие банковские. Проверяйте адрес сайта (URL), наличие SSL (https://) и официальный домен банка.
4. Используйте двухфакторную аутентификацию
Включайте 2FA (двухфакторную аутентификацию) там, где это возможно — особенно для банковских счетов и электронной почты.
5. Следите за своими счетами
Регулярно проверяйте банковские счета на наличие подозрительных транзакций.
Не игнорируйте обновления программного обеспечения и безопасности.
6. Обращайтесь за профессиональной консультацией
Перед крупными вложениями или бизнес-сделками консультируйтесь с юристом или финансовым консультантом.
7. Обучайте себя и свою команду
В организациях проводите обучение сотрудников в сферах финансовой и кибербезопасности.
Проводите тренинги по распознаванию мошеннических схем.
8. Сообщайте о попытках мошенничества
В Армении вы можете обратиться в:
Полицию РА
Центральный банк Армении
Следственные органы
Центры кибербезопасности (например, CERT-AM при МЧС)